面向法务编程|如何对接支付宝新产品满足法务要求:助力法务反洗钱反诈骗

今天有法务部门的同事前来咨询,需要查询一些账号信息用于诉讼。看要求非常简单,就是需要查询支付流水单,找到支付方的具体信息,支付邮箱或手机号。这对于一个IT系统来说,已经融入了业务、商务、法务多个领域的需求。本文从面向法务编程的角度,分享支付产品对接心得,主要分析了支付宝新旧产品的在法务合规方面的差异,结合新产品的特征,设计了满足法务例规性要求的IT系统实现。

对于一个公司而言,不仅是为正常用户提供服务,也要防范不法分子利用公司的平台进行诈骗,保护公司的名誉与声望。虽然不良青年占比很少,却是公司很为头疼的事情。支付产品一直是不良青年的切入点,与不良青年的斗争,建立在数据凭证上,每一笔支付流水的都是诉讼的核心凭证,凭证对应到具体的自然人,对助于公司进行司法诉讼,维护平台的声望,打击不法份子。

支付宝新旧产品的差异在司法领域非常明显,以前的支付报文会有支付人的手机号或邮箱,平台收到用户的举报与投诉后,或者平台主动排查风险,可以透过支付宝手机号或邮箱进行回访确认,确保支付的来源合法,避免平台沦落为洗黑钱的工具。

新版支付产品报文

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关键的支付宝账号被打码,在法务实践中,使用起来不方面,而通过法院调向支付宝调取买家信息,流程上自然有些不便。旧新支付宝产品,则不同,能直接查看到支付方的手机号或邮箱,对于已经升级到新版支付宝的企业来讲,法务事宜处理,成为困境。如何解决支付宝新版产品造成法务的被动性呢?

我们能明确的要点在于,对于每一笔支付,我们需要记录下来用户的支付宝手机号或邮箱,让t每一笔支付的数据凭证完整可查,可在诉讼环节见中被印证,可在风控环节中起到追溯、核对作用。

转变立即支付到授权后立即支付

通常我们都想让支付越快越好,从司法有角度,我们不仅需要用户完成支付,还要知道是谁在支付,是否存在诈骗行为。对于大量使用他人支付宝账号进行充值的用户,我们可以圈定为可疑用户,在可疑用户中,我们可以结合用户的其他要素定性充值行为是否合法。公民信息是受法律保护的,在支付的过程,我们需要通过支付宝开放平台的授权登陆功能,让用户完成授权,再到支付环节,从而在合法合规的前提下,建立用户支付数据的完备性。

法务是企业不可获取的护航部门,合法全规维护公司平台的正常运营,防止不法份子占孔子洗钱诈骗。法务需求穿插在 IT系统的每个角落。欢迎分享你的面向法务编程经验!

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